הדרך הראשונה והנפוצה ביותר היא פנייה לבנק באמצעות פגישה פנים מול פנים עם נציג. לחלופין, ניתן לנקוט בדרך השנייה שהיא שיחה טלפונית עם יועץ משכנתאות של הבנק שתתאפשר לאחר מילוי טפסים עם הפרטים הרלוונטיים.
בכל הדרכים תידרשו להציג פרטים אישיים כמו מקום עבודה, פירוט היסטוריית הכנסות והוצאות, הלוואות קודמות, פרטי חשבון בנק ופרטי הנכס הרלוונטי שעבור רכישתו אתם מעוניינים לקחת משכנתא.
בדיקת אשראי
קבלת הסכם עקרונות למשכנתא תחייב ביצוע בדיקת אשראי אשר משאירות "טביעת רגל" בהסטוריית האשראי שלך כתוצאה מכך הן יכולות להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך, זה עלול להראות מעיין "ייאוש" ללוות כסף. לכן, יתכן ותיתקל בהתנגדות בבואך להגיש בקשת משכנתא מלאה. באופן כללי, שואפים להשאיר כ-3 עד 6 חודשים בין בקשות לכל סוג של אשראי.
ובחינת היסטוריית האשראי שלך, כולל כל הלוואה בעבר או בהווה או חובות בכרטיס אשראי, כדי להבין אם אתה מתאים. למרות שזה עשוי לדרוש בדיקת אשראי רצינית, סוכני נדל"ן יעודדו אותך, במיוחד אם אתה רוכש לראשונה, להשיג הסכם עקרוני, כדי להרגיע את כולם שאתה קונה רציני.
החל מחודש ספטמבר 2022 כל הבנקים ייתנו סלי משכנתאות אחידים בעת האישור העקרוני למשכנתא כלומר בכל הבנקים המסלולים יהיו זהים, כך שהלקוח יוכל להשוות את התנאים (ריביות) בזמן קצרצר ולהחליט באיזה בנק הכי משתלם לו לבצע את התהליך, כמובן שקבלת אישור עקרוני עם יועץ תהיה הרבה יותר אפקטיבית מבחינת התנאים ההתחלתיים.
