ריבית קבועה לא צמודה

ריבית קבועה לא צמודה או בעגה המקצועית קל״צ - היא ריבית שניתנת כחלק מסוגי הריביות בהן ניתנת המשכנתא. ריבית זו גבוהה על פי רוב ובצדק מהריבית הקבועה הצמודה למדד ב 1% בערך לאותה תקופת השוואה.

ריבית קבועה לא צמודה- הלכה למעשה

לדוגמא: אם למשך 10 שנים הלקוח בוחר לקבל קבועה הרי שבצמוד למדד יקבל 1.45% ובקלצ לאותה תקופה יקבל 2.45% שזה לכאורה מגלם את עליית המדד  במסלול זה הקרן רק יורדת מכיוון שהמדד שהוא הפרמטר שמעלה את הקרן לא קיים. 

בסך המשכנתא צריך לקחת 34% בקבועה, במידה והאנפלציה גבוהה באותה תקופה בה הלקוח לוקח את המשכנתא, עליו להתרחק מכל סוג של ריבית צמודה למדד, אך במידה ומדובר על תקופה רגילה בה אין תחזית לשנים הבאות לאינפלציה גבוהה, אזי ניתן לשלב גם רכיבים הצמודים למדד.

כיום שנת 2022 ההמלצה הגורפת היא להתרחק מהמדד. 

יועץ משכנתאות מדופלם ובעל עבר עשיר של תכנון משכנתאות לאורך מס שנים המצוי בנבכי תכנון המשכנתא ידע להחליט איך הכי נבון לקחת זאת.

ריבית בנק ישראל אשר במשך 18 שנה הייתה נמוכה בממוצע 1.7% שנתי קיבלה תפנית מפתיעה ובמהלך החצי שנה האחרונה נגיד בנק ישראל ייקר אותה ב 1.9%.

השפעתה ניכרת בהחזר החודשי של ההלוואות הקיימות לבעלי עסקים במדינה שהרי הלוואות אלו הינן צמידות לפריים , ואף במשכנתאות ניכר השינוי בהחזר החודשי על פי רוב במאות ש"ח לחודש .. אך תלוי כמה כסף יש ברכיב זה במשכנתא.

על אף העליה החדה עדיין זה המסלול הכי טוב וזול במשכנתאות לטווח שנים ארוך , מכיוון שאינו צמוד למדד וניתן לפרוע בכל רגע ללא עמלת פרעון.