מהי משכנתא הפוכה? מתי צריך לקחת אותה?

משכנתא הפוכה היא משכנתא הניתנת כנגד שעבוד של נכס מקרקעין המהווה בטוחה להחזרת ההלוואה. משכנתא הפוכה מיועדת בעיקר לאוכלוסיה המבוגרת (בני הגיל השלישי) שהבנק לא יהיה מוכן לתת לה משכנתא.

עד היווצרות המסלול של משכנתא הפוכה, מסורבי המשכנתא מהבנקים נאלצו לקחת משכנתא מאדם פרטי. משכנתא הפוכה ניתן לקחת בעבור כל מטרה, ואין צורך בהוכחת הכנסה קבועה. 

החזר משכנתא הפוכה נעשה בצורה מאוד נוחה עבור הלווה, ישנה גמישות בהחזרת התשלומים באופן שמאפשר ללווה לבחור האם הוא צריך לבצע את ההחזרים אחת לחודש, בצורה של סכום חד פעמי או בצורה המפרידה את ההחזר מהריביות שיש לשלם. יתרונות נוספים שיש למשכנתא הפוכה הם שאין הגבלת זמן על ההלוואה והנכס נשאר בבעלות מלאה של הלווה. 

מסלול נוסף שמאפשר גמישות הינו מסלול משכנתא לבניה עצמית. מסלול זה נועד לפתור את הבעיה ההפוכה ובה אין נכס קיים, אלא הוא נכס בהליכי בניה והתהוות, ולכן המשכנתא ניתנת בהתאם לשלבי הבנייה, ואינה נקבעת מראש כסכום אחיד וקשיח. 

הקריטריונים לקבלת משכנתא הפוכה: 

ישנם מספר קריטריונים בהם הלווה צריך לעמוד על מנת להיות כשיר לקבלת משכנתא הפוכה:

1. הלווה צריך להיות בעל נכס הרשום על שמו בטאבו. 

2. עליו להיות בן 55 ומעלה. 

3. הנכס כנגדו נרשם השעבוד חייב להיות נקי מחובות ואזהרות למיניהן. 

4. הילדים/היורשים של הלווה חייבים לחתום על מסמכים של הגוף הפיננסי שנותן את המשכנתא. 

5. עליו לקבל אישור עקרוני למשכנתא מהגוף הפיננסי. 

במשכנתא הפוכה ניתן ללוות החל מ15% ועד 55% משווי הנכס, כתלות בגיל הלווה. כמו כן, לסכום זה יתלוו ריביות שהן גבוהות יותר יחסית לאלה שיש לשלם בגין לקיחת משכנתא רגילה. 

ייעוץ מקדים ללקיחת משכנתא הפוכה:

בטרם פניה לגוף פיננסי בבקשה למשכנתא כלשהי, אין ספק שעליכם לפנות לייעוץ משכנתאות מקצועי. במקרה הספציפי של משכנתא הפוכה החשיבות בייעוץ מקדים היא קריטית. ראשית, לא כל הגופים הפיננסים בישראל מציעים מסלול של משכנתא הפוכה.

שנית, גם במשכנתא הפוכה עדיין יכול להיות מרווח תמרון ולכן לא בטוח שכל הגופים הפיננסים יתנו לכם את אותו מסלול של משכנתא מבחינת הריביות וההחזרים. לכן הייעוץ יאפשר לכם להשוות בין מחירים פוטנציאלים כדי לוודא שאתם לוקחים את ההלוואה המשתלמת ביותר.