ייעוץ משכנתאות פרטי בתפירה אישית ויעילה

לקיחת משכנתא היא פעולה אשר עתידה ללוות אתכם שנים רבות, ולהשפיע על עתידכם הכלכלי במידה רבה. מכיוון שמדובר בסכומי כסף גדולים הנפרסים לאורך זמן, חשוב לוודא שסוג המשכנתא שקיבלתם (קרוי גם תמהיל משכנתא) הוא הטוב והמתאים ביותר עבורכם. 

האם כדאי לפנות לייעוץ משכנתאות פרטי?

כאשר אנו מחפשים יועץ משכנתאות עומדות בפנינו שתי אפשרויות: ייעוץ פרטי וייעוץ מטעם הבנק. כל בנק המציע הלוואות משכנתא מחזיק בסוללת יועצים אשר תפקידם לספק מידע אודות תנאי המשכנתא של הבנק שלהם. אנשים אלה הינם מומחים בתחומם, אולם ייעוץ מטעם הבנק לוקה במספר חסרונות, כאשר המרכזיים שבהם:

בצד של מי אתה?

יועץ פרטי עובד עבורך, וממילא האינטרס שלו הוא להשיג לך את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר, כך שתשלם כמה שפחות. היועץ הבנקאי מייצג את האינטרסים של הבנק, וממילא המוטיבציה שלו להשיג עבורך את ההצעה הטובה ביותר נמוכה יותר. 

ליווי ממושך

עבודתו של היועץ הבנקאי היא שתבחרו בהצעה שלו. לאחר שבחרתם בה אין לו עניין להמשיך ולעקוב אחרי תנאי ההלוואה, ולהציע פעולות כמו מיחזור משכנתא. ייעוץ משכנתאות פרטי הוא גם ליווי הלקוח במשך כל זמן ההלוואה ומציע לו פעולות אשר עשויות לחסוך אלפי שקלים. 

איך מקבלים משכנתא?

בשלב הראשון עליכם לאסוף את הנתונים הנוגעים לשווי הנכס, גובה ההכנסות שלכם, וסכום ההון העצמי העומד לרשותכם. לאחר מכן ניתן לגשת לבנקים השונים ולבקש את פירוט תנאי המשכנתא שהבנק יכול להציע, בהתאם לנתוני הפתיחה שלכם. הבנק בוחן את הנתונים ומספק אישור עקרוני למשכנתא התקף ל-24 ימים. במידה והחלטתם לבחור בהצעה שניתנה לכם, עליכם לאמת את הנתונים שהצגתם בפני הבנק, ולחתום על מסמכי המשכנתא לקבלת ההלוואה.

מהי משכנתא הפוכה?

כאמור לעיל, משכנתא היא הלוואה לרכישת דירה המתפרסת על פני שנים באמצעות תשלומים חודשיים. ישנו סוג נוסף של משכנתא הפועל בצורה הפוכה והוא קרוי "משכנתא הפוכה". משכנתא זו מתאימה לאנשים מבוגרים (55+) אשר בבעלותם דירה והם מעוניינים לקבל הלוואה לצורך מסוים (שמירה על איכות החיים שלהם, טיפולים רפואיים וכדו').

אנשים אלה יכולים לבקש הלוואה מהבנק ולשעבד את הנכס לשם החזרת ההלוואה. בדרך זו הנכס נשאר בבעלותם המלאה (הנכס משועבד לבנק), ובאפשרותם לנהל אותו בצורה מלאה – קרי להשכיר, לשפץ וכדו'. הבנק מקבל את כספי הלוואתו רק לאחר מכירת הנכס, בתוספת הריבית שנצברה עם השנים. 

הלקוח יכול להחליט להחזיר לאורך השנים את הריבית בלבד או שלא מחזיר מאום ואז אי תשלום הריבית ייצבר על פני הקרן שלא שולמה, מה שיגדיל מידי חודש את חובו כלפי חברת הביטוח / הבנק משם נלקחה המשכנתא ההפוכה.

בין אם החליט כך או כך, מכל מקום לאחר פטירת הלקוחות על היורשים להחזיר את החוב לגוף הפיננסי ממנו התקבלה המשכנתא וזאת תוך עד שנה מיום פטירת הלקוחות .