משכנתא רגילה לעומת משכנתא הפוכה

אין מי שאינו נדרש לקחת הלוואה בימי חייו. למעשה ההלוואה היא רעיון שקיים בראשית ימיה של הכלכלה. למעשה ניתן לחלק הלוואות לשני סוגים מרכזיים. האחד הוא הלוואה לצורך השקעת הכספים והשנייה היא הלוואה לצורך רכישה.

בדרך כלל, מי שמבקש את ההלוואה אינו יכול להסתדר מבחניה פיננסית מבלי לקחת את ההלוואה. משכנתא, הלוא היא ההלוואה הידועה מכל, היא דוגמה להלוואה לצורך השקעה. 

הלוואה לטובת השקעה

כאמור אחת הסיבות המרכזיות לכך שאנשים יבקשו היום לקחת הלוואה היא הלוואה לשם רכישת דיור. במצב בו מחירי הדיור רק עולים כל הזמן, גם הביקוש למשכנתאות רק עולה כל הזמן. לכן, ישנם רבים שאין להם ברירה והם מוצאים את עצמם לוקחים משכנתאות גדולות לשם השגת החלום שלהם שהוא רכישת הדירה. 

הלוואה לטובת צריכה

בשונה מכך, ישנן הלוואות אשר ניטלות על מנת לרכוש רכש שוטף או מוצר ספציפי אחר. כך ייתכן מצב בו אדם יצטרך סכום כסף גדול באופן מיידי לצורך כלשהו דוגמת טיפול רפואי, רכישת רכב, או כל צורך אחר שלא יהיה. 

משכנתא הפוכה

"משכנתה הפוכה" הוא ביטוי למכשיר כלכלי אשר מטרתו היא הלוואה כנגד נדל"ן. בדרך כלל, ההגדרה הרגילה למשכנתה היא נטילת הלוואה לשם רכישת נדל"ן. במקרים רבים, הלווים של משכנתאות רגילות הם זוגות ואנשים צעירים, אשר מבקשים לרכוש דירה להשקעה או למגורים. בעצם זו הלוואה שנועדה בדרך כלל לצריכה, או להשקעה בניירות ערך. 

הגופים המלווים

ישנם גופים פיננסיים רבים ומגוונים המעמדים לרשות לקוחותיהם הלוואות מעין אליה, ובכלל זה חברות ביטוח, בנקים, חברות אשראי ועוד. הגופים המלווים הם בדרך כלל גופים מפוקחים אשר פעילותם מוסדרת בחוק ומפוקחת על ידי גופים רגולטוריים שונים הרלוונטיים לאכיפת התחום. 

סוג ההלוואה

כאמור, בהלוואה מסוג של "משכנתא הפוכה" הגוף המלווה נהנה מרמה גבוהה מאוד של ביטחון שהכספים שלו ישובו אליו. ביטחון זה מתבסס על כך שבמקרה של אי עמידה בפירעון ההלוואה, הגורם המלווה יוכל לקחת מלווה הכספים את הנדל"ן שברשותו ולמכור אותו בשוק החופשי. 

היתרונות של משכנתה הפוכה

למשכנתה הפוכה יתרונות רבים. אחד היתרונות הבולטים הוא היעדר הצורך בערבים. מעבר לכך, לאור העובדה שהגורם המלווה נוטל סיכון נמוך מאוד, הרי שלווה הכספים יכול להגיע במסגרת של משא ומתן לריביות נמוכות ואף נמוכות מאוד.

כמובן, גובה הריבית נקבע גם בהתאם לגובה ההלוואה שהלווה מבקש. למעשה משכנתה הפוכה היא פתרון נהדר לאנשים אשר סיימו לשלם את המשכנתה שלהם ושיש ברשותם נדל"ן הניתן לשעבוד. כך במצבים בהם זוגות מבקשים לבצע רכישות משמעותיות בגיל השלישי, או לחילופין להשקיע כספים לאחר ההלוואה, משכנתה הפוכה עשויה להיות פתרון מצוין עבורם. כאמור, יש לבחון את גובה ההחזר החודשי וכן חשוב מאוד לבחון את פריסת התשלומים וכמה שנים יעמוד ההחזר ההלוואה בעינו, וזאת תוך התחשבות בגיל הלווה.